Выгодно снимать или покупать жилье?

«РБК Деньги» ежедневно отвечают на самые важные вопросы читателей о личных финансах

Покупать в ипотеку или арендовать квартиру в Москве — что выгоднее?

Для ответа на этот вопрос рассмотрим, как пример, покупку квартиры в московском районе Крылатское. Квартира на вторичном рынке в панельном доме в пешей доступности от метро (5–7 мин пешком), с хорошим ремонтом будет стоить 11 млн руб. Аренда квартиры с аналогичными характеристиками в этом районе обойдется в 50 тыс. руб. в месяц. Квартира на первичном рынке будет стоить от 7,5 млн руб.

При оформлении кредита на 15 лет с первоначальным взносом в 20% и ставкой 12% (при условии полного комплекта документов, справки 2-НДФЛ и хорошей кредитной истории) ежемесячный платеж составит 72 тыс. руб., а выплата процентов за весь срок кредита – 6,96 млн руб. При этом за аренду квартиры за этот срок придется отдать как минимум 9 млн руб. (без учета повышения ставки аренды). Соответственно, учитывая переплату по кредиту и большой размер ежемесячного платежа, аренда представляется более выгодной. Однако в этом случае арендатор не становится собственником недвижимости.

Ипотеку можно сделать более выгодной, если вносить большой первоначальный взнос (максимум 40%) и расплатиться в максимально короткий срок — при таких условиях снижается и ставка кредита, либо досрочно погашать кредит. При кредите на 5 лет и первом взносе в 60%, платеж составит 100 тыс. руб. в месяц, переплата – 1,5 млн руб. Также стоит отметить, что мы рассматривали запрашиваемые цены на квартиры, однако, учитывая текущий рынок, покупатель может добиться скидки от указанной цены — 10–15%. Выгодной ипотека может быть на растущем рынке — проценты по кредиту покрываются за счет ежегодного роста стоимости объекта.

При покупке квартиры на первичном рынке преимущество заключается в партнерских программах банка и застройщика, по которым можно получить меньшую ставку. Однако и в этом случае ипотека будет выгодной, если брать у банка небольшую сумму на короткий срок. Также стоит учитывать, что при оформлении кредита как на первичке, так и на вторичке банки требуют оформить комплексное страхование. При его отсутствии ставка возрастает.